鄭州分行銀行卡業(yè)務(wù)部圍繞“促自律強(qiáng)合規(guī) 除隱患”專項(xiàng)行動(dòng)做好商戶風(fēng)險(xiǎn)管控

花漣

7月份鄭州分行銀行卡業(yè)務(wù)部圍繞“促自律、強(qiáng)合規(guī)、除隱患”專項(xiàng)行動(dòng)防治重點(diǎn)中商戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，多措并舉，從加強(qiáng)商戶信息治理、做好商戶業(yè)務(wù)檢查、及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和培訓(xùn)等方面，立足崗位、強(qiáng)化履職，認(rèn)真落實(shí)好專項(xiàng)行動(dòng)。 一、加強(qiáng)商戶信息治理，及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)格落實(shí)商戶身份識(shí)別，重點(diǎn)審核商戶資質(zhì)并關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)信息核查結(jié)果，確保商戶信息完整、合規(guī)、有效。二是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)商戶，分析商戶存在疑似的風(fēng)險(xiǎn)行為情況，一旦確認(rèn)問題，及時(shí)采取警告、延遲付款、停止收單、取消收單資格等措施，避免風(fēng)險(xiǎn)蔓延。三是運(yùn)用商戶運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，從商戶營(yíng)銷準(zhǔn)入、調(diào)查審核、審批、巡檢等各環(huán)節(jié)做好風(fēng)險(xiǎn)防范，切實(shí)防范商戶風(fēng)險(xiǎn)。截至2024年6月底，累計(jì)治理疑似空殼公司商戶272戶、涉賭涉詐涉案85戶、疑似洗錢風(fēng)險(xiǎn)95戶、疑似電信詐騙6戶、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注吊銷系統(tǒng)自動(dòng)管控商戶342戶。 二、做好商戶業(yè)務(wù)檢查，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是為做好人民銀行反洗錢檢查籌備工作，2024年6月6日起，總行對(duì)全量商戶進(jìn)行了摸排，共下發(fā)31批反洗錢檢查要點(diǎn)排查數(shù)據(jù)，涉及交易額較大的個(gè)體工商戶、命中監(jiān)控模型、交易額較大的小微商戶清單等類型。銀行卡業(yè)務(wù)部及時(shí)針對(duì)涉及清單中商戶開展核查，并由營(yíng)銷支行配合進(jìn)行盡職調(diào)查，及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶進(jìn)行了管控。二是做好外卡商戶檢查。根據(jù)人民銀行境外銀行卡重點(diǎn)場(chǎng)景受理環(huán)境建設(shè)工作要求，堅(jiān)持“誰(shuí)的商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，加大對(duì)重點(diǎn)目標(biāo)商戶的日常巡檢、外卡開通檢查，并按照人民銀行7月5日下發(fā)《開展重點(diǎn)商戶全量摸排的通知》的要求，對(duì)598戶重點(diǎn)外卡清單商戶資料進(jìn)行人行系統(tǒng)上傳。 三、及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)加強(qiáng)培訓(xùn)。一是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)商戶治理情況，向全轄下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，更新梳理商戶風(fēng)險(xiǎn)管理全流程，編撰風(fēng)險(xiǎn)商戶類型明白卡，要求支行加強(qiáng)商戶準(zhǔn)入核實(shí)，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別要求，做好商戶回訪和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)商戶管控，提升了全轄商戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。二是根據(jù)外卡商戶檢查情況，6月24日下發(fā)關(guān)于外卡商戶檢查的提示，并向支行發(fā)送《中國(guó)工商銀行外卡商戶受理指南》，明確操作步驟，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。三是為迅速落實(shí)人民銀行外卡商戶明察暗訪整改要求，做好外卡受理環(huán)境建設(shè)，6月22日召開外卡商戶專項(xiàng)工作會(huì)議，7月10日銀行卡業(yè)務(wù)部召開了外卡商戶人行系統(tǒng)錄入要點(diǎn)培訓(xùn)會(huì)，提高了外卡商戶人行系統(tǒng)資料錄入的準(zhǔn)確性。