<p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>廣發(fā)銀行南京分行水西門支行</b></p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>原行長周群案例警示錄</b></p><p class="ql-block"><b>【基本案情】</b></p><p class="ql-block"> “黃粱一夢”的典故出自唐代《枕中記》，說的是一名書生在趕考路上做了一個升官進爵、享盡榮華的美夢，最終醒來的故事。這個典故用來比喻廣發(fā)銀行南京分行水西門支行原行長周群與金錢糾纏不休的 10 余年，再合適不過。她拋卻理想信念，貪戀錢財名利，與前夫合謀違法發(fā)放貸款數(shù)千萬元，造成銀行巨大損失。一朝夢醒，她所追求的金錢財富，也都隨之化為泡影。</p><p class="ql-block"> 經(jīng)查，周群嚴重違反政治紀律、廉潔紀律、生活紀律，涉嫌違法發(fā)放貸款罪。2018 年 9 月，經(jīng)廣發(fā)銀行南京分行紀委審議并報分行黨委批準，決定給予周群開除黨籍處分。2018 年9 月，周群因犯違法發(fā)放貸款罪被判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣 10萬元。</p> <p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>利益驅使下的“好前妻”</b></p><p class="ql-block"> 周群出生在南京的一個干部家庭，是家中的獨女。1997年進入廣發(fā)銀行南京分行工作，工作期間加入了中國共產黨。周群勤奮上進，工作之余積極參加黨校學習，取得了本科學歷，在組織的培養(yǎng)下，也逐步走上了基層管理崗位。</p><p class="ql-block"> 結婚前，家人經(jīng)常在周群耳邊嘮叨“要嫁個有錢人”，周群因此逐漸形成了“金錢至上”的擇偶觀、價值觀，后與開公司的莊某結婚。莊某的家族先后控制了某建材公司等十幾家空殼公司，這些空殼公司多數(shù)是由莊氏家族購買而來，通過變更工商登記改頭換面。莊某把這些公司用來作為提高家族企業(yè)參加項目投標中標率和申請銀行貸款的工具。莊某是公司的實際控制人，他的弟弟、妹妹等人負責公司的業(yè)務、采購、財務等重要環(huán)節(jié)。</p><p class="ql-block"> 2009 年，周群與莊某協(xié)議離婚，但實際上兩人依然維持著高度密切的關系和利益勾連。周群仍然享受著前夫提供的物質利益，住豪宅、開豪車，在奢靡生活的浸染中逐漸迷失了方向。2011 年，周群從運營條線轉至業(yè)務條線。由于有莊氏家族企業(yè)提供的業(yè)務資源，周群交出了一份份光鮮亮麗的業(yè)務“成績單”，先后被提拔為市場拓展部的總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理。</p><p class="ql-block"> 但好景不長，2014 年由于建材市場不景氣，莊氏家族控制的企業(yè)虧損嚴重，業(yè)務回款困難。莊某在北京一會所項目投入的巨額資金打了水漂，資金周轉面臨困境。莊某本人又因其控制的企業(yè)與某礦業(yè)公司的經(jīng)濟糾紛被公安機關通緝。</p> <p class="ql-block"> 眼看著維持自己奢靡享樂的資金來源即將“斷流”，當時已升任水西門支行行長的周群把“不準違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)”的禁令置之腦后，公開以老板娘的身份管理、操控起莊某的家族企業(yè)。她組織莊某公司的員工開會，審批企業(yè)資金使用、費用報銷、工資發(fā)放等事項，盡心盡力地為前夫打理公司，儼然一位有情有義的“好前妻”。實際上，這一切都是為了攥緊自己的“錢袋子”，填補自己深不見底的欲壑。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>打通“關節(jié)”放貸款</b></p><p class="ql-block"> “實際控制人從業(yè)多年，行業(yè)經(jīng)驗豐富，盈利模式合理，資金運用規(guī)范，家庭財產狀況良好”，這是周群在莊氏家族企業(yè)的貸款審查表中簽署的意見。每當莊氏家族企業(yè)出現(xiàn)資金危機，周群便“挺身而出”，利用支行行長職權便利為其申請貸款大開方便之門。她選擇莊氏家族企業(yè)中那些能夠滿足貸款條件的公司，安排財務人員提供財務報表。如果財務報表不滿足貸款條件，她就指使財務人員對報表的相關數(shù)據(jù)進行修改,以達到銀行貸款標準。</p><p class="ql-block"> 為了方便操作，她將支行客戶經(jīng)理朱某、牛某培養(yǎng)成對其唯命是從的“圈內人”。2015 年，周群明知莊氏家族控制的建筑公司等8 家企業(yè)不符合小企業(yè)授信貸款條件，仍然安排朱某、牛某辦理授信業(yè)務，并多次表示“有問題我承擔”。在周群的安排下，朱某、牛某將信貸規(guī)章制度拋諸腦后，沒有開展上門調查，沒有核驗簽字人員真實身份，沒有嚴格核實借款人的借款用途和償還能力，也沒有嚴格核實擔保人的償還能力、質押商業(yè)承兌匯票的價值以及實現(xiàn)質權的可行性，便出具了內容失實的貸前調查報告。</p><p class="ql-block"> 胡某是廣發(fā)銀行南京分行小企業(yè)授信管理部總經(jīng)理，與周群曾在同一部門共事。為了打通關系，周群主動牽線搭橋，介紹胡某的侄子到前夫莊某投資的北京某會所工作，并擔任莊某的助理。之后，莊某成立了北京某集團公司，也由胡某的侄子掛名法定代表人。有了這層特殊關系，胡某對莊某建筑公司的貸款審查審批，也就睜一只眼、閉一只眼了。當部門的風險經(jīng)理向胡某提出要到擔保企業(yè)實地考察時，胡某稱自己了解企業(yè)情況，可以不用去；當另一位風險經(jīng)理向胡某指出企業(yè)擔保能力不足時，胡某稱這是續(xù)授信，主擔保方式是保證，商業(yè)承兌匯票質押是追加擔保，可以不用到出票人處實際調查。就這樣，在胡某的授意下，風險經(jīng)理放松了對貸款擔保條件的審核。胡某作為小企業(yè)授信的“風險官”，更是在審批環(huán)節(jié)大開“綠燈”，導致貸款資金源源不斷地流向了莊氏家族企業(yè)。</p><p class="ql-block" style="text-align:center;"><b>結局如黃粱—夢</b></p><p class="ql-block"> 周群使盡了渾身解數(shù)，終究無法扭轉莊氏家族企業(yè)經(jīng)營困難的頹勢。2015 年 11 月，眼看企業(yè)資金鏈瀕臨斷裂，周群感到已無力回天，做賊心虛的她以“父親身體不好，需要照顧”為由向分行提出了辭職。之后，她授意莊氏家族控制的部分企業(yè)在授信有效期內歸還貸款并續(xù)借，企圖拖延東窗事發(fā)的時間，以蒙混過關。</p><p class="ql-block"> 2016 年 4 月至 6 月，莊氏家族控制的 8 家企業(yè)貸款先后出現(xiàn)逾期，經(jīng)過銀行內部排查，周群的違紀違法行為浮出水面。2016 年 7 月，廣發(fā)銀行南京分行向公安機關報案；10月，周群被刑事拘留。2017 年 9 月 4 日，檢察機關以違法發(fā)放貸款罪向法院提起公訴。</p><p class="ql-block"> 在接受廣發(fā)銀行紀委審查的過程中，周群始終執(zhí)迷不悟,對自己的所作所為拒不坦白交代；法院庭審時，她百般狡辯，稱自己代前夫管理公司是為了銀行的利益，拒不承認自己指使客戶經(jīng)理放松貸前調查等種種違法行為。隨著調查的深入,周群意識到自己難逃罪責，為了逃脫法律的制裁，她多次表示愿意彌補銀行的損失，但始終未能兌現(xiàn)。</p><p class="ql-block"> 周群造成的損失，又何止巨額貸款資金！朱某、牛某兩名年輕人，在她指使教唆下走上了歧路，胡某也被周群拉下水，成為違法放貸的共犯，前途盡毀；廣發(fā)銀行南京分行受到監(jiān)管部門嚴厲處罰，聲譽受損；水西門支行陷人業(yè)務發(fā)展停滯甚至倒退的局面。</p><p class="ql-block"> 而周群自己呢，她渴望金錢卻也被金錢反噬，操縱人心卻也被欲望擺布，“黃粱美夢”一朝夢醒，只落得個鋃鐺人獄的結局。她來不及認清的是，榮華富貴皆如過眼云煙，功名利祿恍若海市蜃樓，唯有忠信廉潔才是一名共產黨員立足安身的根本。</p><p class="ql-block"><b>【風險梳理】</b></p><p class="ql-block"> <b>重經(jīng)營、輕管理，發(fā)展理念不正。</b>經(jīng)營機構和業(yè)務主管部門片面追求小企業(yè)業(yè)務的業(yè)績指標，忽視基礎管理、風險防控，對小企業(yè)業(yè)務的監(jiān)督檢查、合規(guī)建設、指導培訓、隊伍建設不到位。員工上崗培訓不夠，未能充分掌握行內規(guī)章制度和管理要求；對業(yè)務辦理的合規(guī)性要求掌握不夠，未能充分樹立風險意識、合規(guī)意識。</p><p class="ql-block"><b> 重人情、輕紀律，制度執(zhí)行不力。</b>銀行信貸管理有嚴格的制度流程，但這些制度流程在周群案件涉及的相關業(yè)務中未得到嚴格執(zhí)行，以致層層把關、層層失守。授信調查人員以信任代替制度，未對借款企業(yè)、擔保企業(yè)進行實地調查。審查人員對企業(yè)經(jīng)營情況、擔保能力審查不嚴，未能有效識別企業(yè)風險。審批人決策不審慎，通過新增授信掩蓋原有問題貸款，續(xù)貸把關不嚴。</p><p class="ql-block"><b> 重業(yè)務、輕黨建，黨的意識薄弱。</b>作為股份制銀行的基層機構，水西門支行黨的建設缺失。上級單位對周群的思想狀況、工作表現(xiàn)、社會活動缺乏了解，對其婚姻異常、深度參與前夫家族企業(yè)經(jīng)營管理等情況關注不夠。周群黨員意識淡薄，長期欺騙組織、奢靡享樂、指使下屬違規(guī)違法辦理業(yè)務，缺乏一個共產黨員應有的政治覺悟。</p><p class="ql-block"><b>【懺悔材料】</b></p><p class="ql-block"> 我的犯罪行為給同案人員以及他們的家庭造成了傷害，給銀行造成了巨額損失。我與莊某之間的利益糾纏，已經(jīng)讓我失去了父親，現(xiàn)在親戚朋友也都離我遠去，家中只剩 70歲高齡的老母親。是我害了她，年老體衰還要幫我照料兩個孩子，我追悔莫及，只能背負著不孝的罪名茍活。（根據(jù)法庭宣判時當事人口述內容整理）</p> <p class="ql-block"><b>【辦案手記】</b></p><p class="ql-block"> 周群一臉憔悴，戴著手銬、隔著看守所玻璃聲淚俱下的情景，給我留下了深刻的印象。她始終堅持，放款時自己認為貸款是可以收回的……</p><p class="ql-block"> 是什么讓周群身陷囹圄，仍執(zhí)迷至此？對金錢的崇拜，使她蒙蔽了雙眼，價值觀出現(xiàn)了錯位；對物質享受的迷戀，使她被奢靡享樂逐漸腐蝕，一步步偏離正軌；理想信念的喪失，使她忘卻了黨紀國法的威嚴，徹底被物欲綁架。</p><p class="ql-block"> 黨員領導干部一定要從周群的思想蛻變中吸取教訓。作為共產黨員，只有加強自我建設，堅定理想信念，對黨忠誠老實，才能作出理性判斷，不為利益所誘惑，一直走在思想自覺和行動自覺的正軌上。黨員領導干部本質上不是“官”,而是“人民的公仆”。尤其是銀行系統(tǒng)的黨員領導干部，背負著特殊使命，掌握著特殊資源，一旦犯錯誤，給單位、家庭和個人帶來的影響是不可估量的，所以更要切記“當官就不要想發(fā)財，想發(fā)財就不要當官”，不能把工作崗位當作尋租和發(fā)財?shù)臋C會和平臺。</p><p class="ql-block"><b>【警示剖析】</b></p><p class="ql-block"> <b>守規(guī)矩，知法紀。</b>違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪是金融機構從業(yè)人員最易觸犯的刑法罪名之一。近年來，金融機構從業(yè)人員違法發(fā)放貸款案件數(shù)量呈現(xiàn)明顯上升趨勢?！笆妇胚`規(guī)”，有章不循、違規(guī)操作是發(fā)生案件的主要原因。在周群案件中，銀行信貸制度被棄置一邊，一些員工責任意識、風險意識、法律意識淡薄，缺乏自我保護意識，簡單聽信、盲目服從，在執(zhí)行規(guī)章制度過程中走形式、打折扣，客觀上為犯罪分子提供了機會?！安灰砸?guī)矩，不成方圓”，銀行員工必須從杜絕工作中每一個違規(guī)操作做起，把紀律意識、法律意識、廉潔意識、合規(guī)意識貫穿到自己的每一項工作中。</p><p class="ql-block"><b> 守初心，抵誘惑。</b>年輕時的周群對自己的生活和未來也曾充滿期待，也有著自己的理想。然而，面對自身物欲和外在誘惑日復一日的腐蝕，她漸漸忘記了自己的初心，最終走上了不歸路。黨員干部尤其是領導干部，要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，恪守法律底線，不越紀律紅線，自覺抵制各種利益誘惑，理性對待榮譽、職位、報酬、個人利益，牢牢把穩(wěn)思想之舵。</p><p class="ql-block"><b> 守底線，知敬畏。</b>黨中央三令五申要求黨員領導干部凈化社交圈、生活圈、朋友圈，但在一些案例中，熟人文化、老友文化卻壓倒了規(guī)矩和制度。周群被利益鏈捆住了手腳、套上了枷鎖，忘記了底線與紅線，失去了對紀法的敬畏，才讓內外勾結違法放貸的犯罪行為得以實施。一個人走向墮落并非突然發(fā)生，都因循著從小惡到大惡的軌跡。作為金融工作者，尤其是黨員領導干部，要時刻以制度警醒自己、約束自己、規(guī)范自己，必須常拘小節(jié)、多積寸功，堅決守住做人、處事、用權的底線,莫讓貪欲迷亂心志。</p>