“防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全” ——木蘭縣支行3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日反洗錢知識(shí)宣傳田甜 <p class="ql-block"> 為提升社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)，遠(yuǎn)離洗錢犯罪，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，營(yíng)造知法守法的社會(huì)氛圍。值此3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日之際，人行木蘭縣支行和您一起學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識(shí)，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。</p> <p class="ql-block"> 一、什么是洗錢？</p><p class="ql-block"> 洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。</p> <p class="ql-block"> 二、什么是反洗錢？</p><p class="ql-block"> 反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。 </p> <p class="ql-block"> 三、洗錢的過(guò)程</p><p class="ql-block"> 洗錢通常分為三個(gè)階段：處置階段、離析階段和融合階段。</p><p class="ql-block"> （一）處置階段：將犯罪收益投入“清洗系統(tǒng)”的過(guò)程。它是洗錢的第一階段，也是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。例如，把犯罪收益存入銀行或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國(guó)債、信用社等;將小量小面額現(xiàn)金轉(zhuǎn)為大面額現(xiàn)金;將大額交易分拆為多筆小額交易;購(gòu)買匯票、保險(xiǎn)或股票等。</p><p class="ql-block"> （二）離析階段：通過(guò)復(fù)雜的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分離，混淆審計(jì)線索和隱藏罪犯身份的過(guò)程。</p><p class="ql-block"> （三）融合階段：又稱為“整合階段”，是洗錢的最后階段，被形象地描述為“甩干”，即為犯罪收益提供表面合法性的過(guò)程。</p> <p class="ql-block"> 四、洗錢的危害</p><p class="ql-block"> （一）洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。</p><p class="ql-block"> （二）洗錢活動(dòng)削弱國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。</p><p class="ql-block"> （三）洗錢助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平，敗壞國(guó)家聲譽(yù)。</p><p class="ql-block"> （四）洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block"> （五）洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。</p> <p class="ql-block"> 五、如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)</p><p class="ql-block"> （一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)</p><p class="ql-block"> 選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。</p><p class="ql-block"> （二）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別</p><p class="ql-block"> 1.出示有效身份證件或身份證明文件；</p><p class="ql-block"> 2.如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息；</p><p class="ql-block"> 3.配合金融機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；</p><p class="ql-block"> 4.回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問(wèn)。</p><p class="ql-block"> （三）不要出租或出借自己的身份證件</p><p class="ql-block"> 出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：</p><p class="ql-block"> 1.他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；</p><p class="ql-block"> 2.協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；</p><p class="ql-block"> 3.您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；</p><p class="ql-block"> 4.您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；</p><p class="ql-block"> 5.您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。</p><p class="ql-block"> （四）不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾</p><p class="ql-block"> 貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此，不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。</p><p class="ql-block"> （五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)</p><p class="ql-block"> 請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。</p><p class="ql-block"> （六）遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢</p><p class="ql-block"> 不要輕易通過(guò)網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可因貪占一時(shí)便宜而落入騙局。</p><p class="ql-block"> （七）舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義</p><p class="ql-block"> 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。</p> 洗錢犯罪反洗錢階段活動(dòng)賬戶出借身份證件他人金融機(jī)構(gòu)